Сегодня в кредит можно купить практически все - от пары туфель до квартиры и роскошного автомобиля. Банки заманивают нас в "кредитное рабство" на выгодных для них условиях. А о возможных последствиях стараются умолчать.
Сегодня каждый второй россиянин должен денег банку. У одних - ипотечный или автомобильный кредит, у других - кредитная карта. Рубль подешевел, процентные ставки выросли... Мы расскажем, какие еще проблемы могут коснуться тех, кто уже взял кредит или только собирается.
Автокредит. Аферисты продают кредитные машины, находящиеся в залоге у банка, и скрываются с полученной суммой, не погашая долг. Рано или поздно банк обратится за взысканием автомобиля, за который не платят, а практика такова, что новый владелец, хотя он и является добросовестным приобретателем, нередко лишается и кредитной машины, и денег.
Неужели все настолько просто? Проверим. Владимир в 2014 году приобрёл новый автомобиль за 950 тысяч - в кредит. Сейчас автомобиль в точно такой же комплектации стоит на 250 тысяч дороже. Если учесть, что машине всего год, ее можно выгодно продать. При продаже требуется ПТС - паспорт транспортного средства. Попробуем оформить новый, и выставить такой автомобиль на продажу. Мы расскажем, как обезопасить себя от подобного мошенничества.
Ипотека. За последний год зарплата Олега сократилась почти в два раза, а платеж по ипотеке вырос в те же два раза. Кредит на покупку квартиры Олег брал в долларах. В 2006 году он купил небольшую двухкомнатную квартиру стоимостью 4 миллиона рублей. Девять лет он исправно платил банку. И в итоге его задолженность снова сравнялась с первоначальной стоимостью квартиры. Неужели годы выплат ушли коту под хвост?
У банкиров - своя правда. Они говорят, что люди сами шли на риск. Пытались получить выгоду, ведь ставки по валютным кредитам были намного ниже. И действительно, в начале двухтысячных банки мягко и ненавязчиво убеждали граждан брать кредиты в долларах и евро. Некоторые банки убеждали нас, что займы в валюте - это выгодно и безопасно.
Светлана поверила и взяла кредит в швейцарских франках. Вместе с двумя детьми она может остаться на улице. Их квартира находится в залоге у банка и уже несколько месяцев женщине нечем платить ежемесячный взнос, который вырос в три раза. По решению суда ее квартиру могут выставить на продажу. Сегодня ее двушку, 43 квадратных метра в спальном районе на окраине Москвы, оценили в 5700 млн. рублей. А банку она в итоге должна 8 миллионов.
Светлана подала встречный иск к банку, так она отсрочила решение по делу о выселении как минимум на несколько недель. Но что будет дальше?
По сути, валютная ипотека сейчас исчезла, а как сегодня обстоит дело с рублевой? На какую ставку в нынешних условиях может рассчитывать среднестатистический заёмщик?
Сейчас, когда многие не могут платить по счетам, активизировались коллекторы. Как защитить себя и свою семью от коллекторского беспредела?
Эта история произошла в Санкт-Петербурге летом 2014 года. Одиннадцатилетняя девочка выбросилась из окна десятого этажа. В предсмертной записке она написала "В моей смерти прошу винить коллекторов". Три месяца Лилу Исмаилова провела без сознания в реанимации. В это время следственный комитет возбудил уголовное дело по статье 110 УК РФ - доведение до самоубийства. Следователи выяснили, кто за несколько дней перед трагедией звонил в эту квартиру. Последний звонок был из коллекторского агентства.
При этом никаких долгов у семьи не было. Квартиру, где Лилу жила с родителями, они сняли на время ремонта. Кредиты в нескольких банках взял сын хозяйки квартиры.
Мы нашли бывшего работника коллекторского агентства. Он пять лет "выбивал" долги у банковских неплательщиков. На условиях анонимности он согласился рассказать о методах работы коллекторов.
Не существует закона о коллекторах, по сути они не являются субъектами банковской деятельности. Они не имеют права даже подать на заемщика в суд. Ведь он не заключал с ними никаких договоров. Но это не мешает им давить на психику.
Никиту Пальянова убили за 1000 рублей. Причем, деньги был должен не он, а его друг. Друг Никиты попросил съездить с ним на встречу с коллекторами. Мол, год назад он брал кредит на 1000 рублей в одной из компаний, а сейчас коллекторы требуют от него 60 тысяч.
Никита и Антон приехали на встречу с коллекторами, в итоге завязалась драка. В результате чего оба парня оказались в реанимации, Никита скончался. Через полгода следователям удалось доказать вину сотрудника отдела по работе с должниками микрофинансовой организации, теперь он проведет в местах лишения свободы 10 лет.
В основном люди берут "быстрые деньги" в микрофинансовых организациях. Кредит можно оформить за 15 минут, имея при себе только паспорт. Мы решили выяснить, а что же предлагают эти организации. Наш корреспондент без всяких справок с работы попытается взять в долг пару тысяч рублей и выяснить реальные условия займа.
Даже в сложных экономических условиях все равно нужны будут деньги в долг. Мы по-прежнему будем пользоваться кредитными картами, покупать бытовую технику в кредит и брать быстрые деньги на короткий срок. Именно поэтому мы решили напомнить о некоторых опасностях, которые подстерегают будущего заёмщика. Мы узнаем, как изменились кредитные ставки и где выгодно брать кредит.
Кредитная карта. Казалось бы, здесь всё просто. Потратил ты с неё, например, 25 тысяч рублей, верни в льготный период всё обратно на счет, и не заплатишь лишней копейки. Но стоит тебе хотя бы раз ошибиться на рубль и задолжать банку, как начнут капать проценты. Всё справедливо, но только в том случае, если ты действительно воспользовался деньгами с кредитки.
Илья - музыкант из Санкт-Петербурга. Он пользовался картой почти пять лет, и всё было прекрасно, пока однажды мошенники не украли с неё 65 тысяч рублей. Илья сразу же обратился в полицию, написал заявление о краже средств с карты, уведомил банк. Но через полгода банк начал требовать деньги с должника, причём с огромными процентами. Мы расскажем - какие карты более защищены, и как вести себя в подобной ситуации.
Вклады. Где выгоднее хранить деньги? И как вернуть вклад, если банк обанкротился?
Все свои деньги, накопленные за долгую жизнь, пенсионерка Луиза Николаевна отнесла в банк рядом с домом. Десять лет она получала свои проценты, а недавно узнала, что банк обанкротился. В тот момент на счету у пенсионерки был 1 млн. 900 тысяч рублей. По российскому законодательству, в то время страховые выплаты составляли 700 тысяч рублей. Эти деньги Луиза Николаевна спокойно получила через агентство по страхованию вкладов. Оставшийся 1 млн. 200 тысяч рублей тоже пообещали выплатить, со временем. Уже больше года Луиза Николаевна ждет новостей от банка, но в ответ ни строчки, ни весточки.
Самое интересное, что банк сейчас работает по тому же адресу, но женщине говорят, что её денег в банке уже нет. Мы разберёмся, как такое могло получиться, как быть в такой ситуации и попробуем помочь вернуть Луизе ее деньги.
В программе принимают участие: Андрей Крутов - депутат Государственной Думы РФ,
Владислав Кудинов - председатель Союза заемщиков и вкладчиков России,
Максим Греков - член инициативной группы Всероссийского движения валютных ипотечных заёмщиков, Олег Ветров - ипотечный заёмщик, Светлана Халевина - ипотечный заёмщик, Алексей Кольтов - юрист, Луиза Илюхина - вкладчица.
Год производства: 2014
Банкиры